“工业革命不得不等待一场金融革命。”诺贝尔经济学奖获得者约翰·希克斯在其著作《经济史》中曾论断。当前，全球正处于康波周期的关键时刻，科学技术创新与金融资本的融合正孕育新一轮科技革命。
科技金融作为金融“五篇大文章”之首，是建立“科技—产业—金融”的良性循环、全力发展新质生产力、实现高水平科技自立自强的应有之义。自2023年中央金融工作会议召开以来，从中央到地方，一系列支持科学技术创新的金融举措正加速落地。
“广西地区科技公司正处于快速发展阶段，都会存在轻资产、弱担保的情况，又面临创造新兴事物的能力不足、融资渠道狭窄等难点堵点。科技型企业对金融服务的需求具有特殊性，例如资金需求量大、周期长、风险高等。”桂林银行有关负责人向21世纪经济报道记者表示。
据了解，近年来，桂林银行结合广西科技公司发展特点，通过设立科技支行、成立科技金融实验室、推出科技金融产品等措施，精准对接科技型企业需求，在“一行一品”上提供“融资+融智+融技”的“一站式、综合性、全方位”金融服务，积极探索科技金融创新业务，构建桂林银行“桂新科创”科技金融品牌。
近日，21世纪经济报道记者跟随桂林银行走访调研广西多家科技企业，了解这家广西本土目前资产规模最大的城商行如何求解传统金融服务体系与科技型企业其融资需求、金融服务需求错配这一行业难题，做好科技金融这篇大文章。
“目前，我们全系列产品行销全球180多个国家和地区，在尿液检验高端智造领域，我们可以说是占据领军地位。”桂林优利特医疗电子有限公司（以下简称“优利特医疗”）常务副总裁唐雪辉向记者介绍了该公司产品市场情况。
据唐雪辉介绍，1984年，优利特医疗从日本引入国内首台尿液分析仪，开始进军医疗器械行业。历经40余年的发展，该企业从最早的模仿贴牌起家，到拥有自主研发能力，再到成为国内专业研发和生产临床检验仪器的龙头企业。目前，该企业产品系列拓展至血细胞分析系统、生化分析系统等多个领域，是科技部火炬中心认定的国家火炬计划重点高新技术企业。
优利特医疗成长的背后离不开金融“活水”的有力支撑。据了解，桂林银行自2006年起，与优利特开始携手合作，从一开始的只是在该行开立对公账户、办理结算业务，到逐步深入服务该企业未来的发展的各个阶段。截至2024年11月，该企业在桂林银行综合授信6.07亿元；给予企业授信中，主要担保方式为保证担保和知识产权质押，知识产权占比为30%。
“我们选择与桂林银行合作，不仅只看贷款费率，更看重服务。”优利特医疗财务负责人向21世纪经济报道记者坦言，随着企业发展壮大，近年来，不少银行纷纷向该企业伸出合作的橄榄枝，但相较其他银行，桂林银行除了提供更多元的融资渠道、更灵活的融资方案，还帮助企业提升自身资金使用效率、留住科技人才。
例如，桂林银行为该企业配套了专属的“人才贷”，支持纯信用贷款，通过灵活、便利的金融理财产品和服务，助力企业能拢得来人才、留得住人才；携手企业走进社区、企事业单位等开展线下营销推广活动，并邀请企业进驻桂林银行旗下的桂银权益、桂银直播间等线上平台，开展品牌推广、产品销售，帮助企业拓展市场渠道。
此外，针对该企业计划进一步打通产业链上下游、积极扩展业务的发展需求，桂林银行有关负责人表示，该行将通过梳理优利应链上下游企业，以龙头带链属，以名单制的方式，通过产品创新和帮助链属企业满足其业务发展资金需求，助力链属企业快速健康发展。
不少业内人士指出，对于商业银行而言，做好科技金融发展的关键在于提高信贷资金对科技公司的适配性，为不同发展阶段的科技企业提供包含撮合、投行、信贷等在内的全生命周期、全流程链条、全场景的综合性金融服务。
21世纪经济报道记者从调研中获悉，2023年，桂林银行成立了“科技金融服务提升行动领导小组”并印发行动方案，提出要在3年内打造形成具有地方特色的科技型企业全生命周期金融产品和服务体系，并通过设立科技支行、成立科技金融实验室等举措，精准对接科技型企业需求。
目前，在完善组织架构方面，桂林银行已成立了专门的科技金融领导小组和科技支行，形成了自上而下的科技金融服务体系。其中，该行将科技支行定位为推动科技金融的重要力量，通过设立科技支行，实现科技金融服务的专业化和精准化。
桂林银行高标准打造桂林高铁经济产业园科技支行，服务工业振兴 。（图源：桂林银行）
据桂林银行有关负责人介绍，目前该行已在南宁、桂林、柳州等地市设立了11家科技支行，成为广西首家拥有科技专责支行的银行。科技支行在考核激励和风控机制等方面，享有更多的政策倾斜，例如提高不良宽容度、条线年度考核给予科技支行额外加分、制定科技支行额外奖励方案等，释放“敢贷”“愿贷”动力。
“看不懂”“抓不准”科技型企业是过往商业银行支持科技创新的痛点问题。在提升科技型企业风险评估和信贷技术方面，桂林银行正围绕科技企业的创新能力、技术实力和市场前景等因素，构建科技型企业的评价模型，而非单一的财务指标。同时，该行亦积极探索“技术流”风险评估模式等类似尝试，以更好地匹配科技型企业的融资需求。
此外，2024年，桂林银行还与广西产业技术研究院合作成立广西首个科技金融实验室。该实验室主要聚焦科技型企业信贷评价标准、风险评估和风控模型、科技创新与金融服务深度融合等环节的研究，目前已完成了基本制度的制定、科技金融相关政策和行业研究等工作，并正在与区内外高校联合开展农业全产业链评价模型、科技型企业价值评估等模型的研究。
桂林银行与广西产业技术研究院合作成立广西首个科技金融实验室。 （图源：桂林银行）
在信贷产品供给方面，桂林银行近年来创新推出“知识产权”“人才贷”等产品，以破解科技金融产品同质化现象。同时，该行还积极争取地方扶持政策，为科技企业配套贴息、奖补政策倾斜措施，例如运用“桂惠贷-科创贷”优惠贴息政策为科技企业节约融资成本。
同时，桂林银行还通过与广西融资担保集团合作创新银担合作模式，共同开展“科创担”业务，为科技企业提供全方位、多层次的金融支持。在科技产业全生命周期服务中，桂林银行还提供政策咨询、协助申报科技企业等增值服务，助力科技公司发展壮大。
在做好科技金融众多举措中，值得一提的是，2024年3月，桂林银行发行20亿元科技创新主题金融债。这是广西区内法人金融机构发行的首单科学技术创新主题金融债券，募集资金重点支持科技创新或国家政策支持的其他领域信贷投放，助力区内科学技术创新企业稳健发展。
一系列“组合拳”下，桂林银行近年科技贷款余额呈快速增长。数据显示，截至2024年12月末，该行科技型企业贷款余额超300亿元，支持生物医药、医疗、信息技术、新材料等高科技含量产业企业900余户。“十四五”期间累计投放超1000亿元，支持力度位列广西城商行首位。
